家里房贷缠身 如何才能攒下更多钱?

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房奴不易,背负房贷,攒个钱更不易。今天我们就来看看杨先生的这个理财案例,如何在有房贷的情况下尽可能有存款。

理财案例

杨先生今年33岁,坐标北京,是一名普通的公司白领,月薪税后8000元。妻子王女士是一所小学老师,月薪税后7000元。孩子在上幼儿园,由于双方父母均以退休,杨先生夫妻俩是家庭的主要经济来源。但两人每月加起来的这1.5万元,在北京这样的大城市,还完房贷后剩下的仅够维持家庭的正常开销,再加上一些额外支出,攒钱很难。

理财目标

1.假如当前夫妻二人的收入不变,那么该如何提高结余率?

2.投资产品的选择上,该注意哪些事项?

家庭财务情况

其实,由于杨先生一家处于家庭成长期,所以夫妻二人的收入处于上升阶段,在各自的领域努力工作,加薪没问题,加油!

只是从家庭状态来看,目前上有老,下有小,而且还要偿还百万房贷,所以经济负担较重。这就直接导致在有限的收入里,支出就像个“无底洞”。月储蓄率低,增加家庭净资产的能力不足。

从现有的投资上看,一方面由于可投资资金较少,另一方面由于杨先生的风险偏好保守,整体的风险资产配置不足。导致生活过于依赖工资,使得夫妻两的负担也在无形中增大。

更何况,目前杨先生家总资产的体量较小,跟100万的贷款相比,家庭负债比重很高。其中月债务支出比率为40%,超过30%的警戒线。

理财建议

根据上述分析,并结合杨先生的理财目标,我们可以有以下三点建议:

1. 缩减生活开销,减少额外支出

杨先生全家一年仅生活开销就为7.2万元,平均到每月是6000元。其实,这笔开销应尽量缩减。

具体地除了每月的房贷和子女教育支出外,务必做好预算,养成记账的习惯,找出哪些支出是必要的,哪些是没必要的。对于收入不高、生活负担又重的家庭而言,套用一句话那就是:“我不想知道钱是怎么来的,就想知道钱是怎么没的!“所以,务必要做好消费预算,不要超支,尽量避免不必要的生活开销。

2. 增加个人保障,寻找新的收入渠道

由于对于工资收入的依赖非常强,再加上高额的房贷,以及孩子的教育,夫妻一方一旦失业或者发生事故,家庭的财务负担将遭受重创。

所以杨先生得赶紧给自己和妻子配置人身保险。可以按照意外险+重疾险,或意外险+定期寿险的组合购买。保额要覆盖当前的房贷余额。

另一方面,想增加收入,除了等公司的加薪外,还可以主动的进行适当投资,如果有闲暇时间,还可以做兼职。

3. 投资不要冒险,稳健至上

不可否认的是,投资是增加家庭收入的捷径。

由于风险承受能力较低,建议这笔资金应避免股票、股票型基金这类高风险投资,可分散投资如银行理财产品、纯债基金、p2p网贷等低风险、收益稳定的理财产品中,以实现资产的稳健增值,减轻家庭经济压力。

(整理自微信公众号:好规划网)